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Factoring

Lo strumento per ottenere subito liquidità per la tua azienda

Imprese_Factoring
Le caratteristiche

Con il factoring la tua azienda semplifica la gestione del suo capitale circolante, tramite la cessione dei crediti commerciali anticipa l’incasso delle fatture e si protegge dal rischio di insoluti o ritardi di pagamento.

Il factoring è un contratto con cui la tua impresa cede i crediti a una società specializzata in cambio di liquidità immediata. In pratica il factoring ti permette di incassare subito le fatture e di gestire il flusso di cassa in modo ottimale.

  • Ottieni liquidità per la tua impresa nel breve termine

  • Migliori gli indici di bilancio della tua impresa

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Non è un finanziamento

Non genera alcuna obbligazione in capo alla tua azienda o al tuo cliente. Non viene segnalato nelle Banche Dati, tue o del tuo cliente, nemmeno in caso di ritardo di pagamento.



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Anticipi l’incasso dei tuoi crediti commerciali rispetto alla scadenza originale.

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Cedi le fatture solo quando ti serve. Nessun obbligo di cessione integrale dei crediti né di contratti a lungo termine.

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Il servizio di factoring online CiviBank
Come accedere all'invoice trading attraverso la piattaforma Workinvoince
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Contatta il tuo gestore Imprese o la filiale CiviBank a te più vicina per ricevere una prima consulenza specialistica e valutare lo strumento insieme al tuo consulente. Sarà sufficiente fornire la tua Partita IVA, la Partita IVA dei tuoi clienti e la tua Centrale Rischi.

  • Prevalutazione

La tua richiesta viene presa in carico da Workinvoice, che effettuerà una prevalutazione sul cedente e sul debitore e che ti comunicherà il pricing adeguato.

  • Accesso al portale online

Una volta ricevuta l'approvazione da Workinvoice, riceverai le credenziali per accedere al portale e gestire la richiesta online. Attraverso il portale potrai caricare i documenti necessari e firmare digitalmente il contratto. 

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Che cos'è il factoring? Ecco alcuni approfondimenti
Come funziona il factoring

Il factoring è un contratto in base al quale un'impresa cede i propri crediti commerciali a un operatore specializzato (il factor). I soggetti coinvolti sono quindi 2:

  • l'impresa cedente, che per l'appunto cede dei crediti derivanti da un contratto di fornitura;
  • il factor, che in cambio di tali crediti fornisce liquidità immediata e si prende in carico la riscossione dei crediti presso l'azienda cliente.

Il factoring costituisce quindi una forma di finanziamento all’impresa: la società di factoring  si assume l'onere di riscuotere i crediti dietro il pagamento di una commissione, e fornisce quindi dei prestiti sotto forma di anticipo sui crediti non ancora scaduti.

È possibile ricorrere al factoring se sono presenti le seguenti condizioni:

  • il cedente è un'imprenditrice o un imprenditore;
  • i crediti ceduti derivano da contratti stipulati dalla/dal cedente nell'esercizio dell'impresa;
  • il factor o cessionario è una banca o un intermediario finanziario.

Il riferimento normativo che regola il factoring è la legge n. 52 del 1991 (relativa all’acquisto dei crediti d’impresa).

Quando conviene il factoring?

Il factoring è una soluzione personalizzabile che garantisce liquidità in tempi rapidi. Grazie allo sblocco di crediti, permette alla tua impresa di crescere e di fare investimenti. Questa tipologia contrattuale di finanziamento è particolarmente vantaggiosa per settori in cui è prassi permettere ai clienti di dilazionare i pagamenti.

I vantaggi del factoring: bilancio e credito

Il factoring ti permette a tutti gli effetti di incassare prima le fatture, ottimizzando la tua posizione finanziaria netta e migliorando gli indici di bilancio della tua impresa. Tramite il factoring vengono inoltre offerti una serie di servizi connessi alla riscossione, amministrazione e incasso dei crediti ceduti.

 

Le nostre filiali sono a tua disposizione

Vuoi approfondire ulteriormente? Contatta una delle nostre filiali, sapranno proporti la soluzione più indicata per la tua azienda, scegliendo tra i nostri partner Banca Ifis, BPER: Factor, Societe Generale, Work Invoice e MBFACTA.

 

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